Журнал о бизнесе, страховании, банках и инвестициях
Финансовый Аналитик

Форма входа

Курс валют предоставлен сайтом kursvalut.com
Больше информации о валютах ТУТ

Обзоры бизнеса

» Виды личного страхования
» Как получить кредит быстро
» Домашний бизнес - все что нужно знать
» Уловки страховщиков и отказ в возмещении
» Золото вырастет в цене
» Что делать перед дефолтом? Важная информация
» Как стать брокером - важная информация
» Способы инвестирования денежных средств в золото
» Как можно взять кредит Webmoney?
» Кредит наличными под залог недвижимости
Поиск по сайту


Перестрахование

Перестрахование – это система страховых взаимодействий между страховщиками (специальными страховыми организациями) по поводу договоров, которые были заключены сострахователями. Согласно договора перестрахования, страховые организации принимают на себя риски, часть ответственности и премии, а другую часть на обговоренных условиях передает другому страховщику, которого называют перестраховщиком. Таким образом, создается возможность иметь сбалансированный страховой портфель, который обеспечивает высокую рентабельность по страховым операциям и финансовую устойчивость. Перестрахование разрешает страховой компании брать на себя все возможные риски своих клиентов, которые были бы сильно большими для одного страховщика.

Вместо термина «перестрахование» часто можно встретить название «вторичное страхование», «страхование страховщиков». Данный процесс происходит не только в середине конкретной страны, но и может быть интернациональным, где участниками выступают несколько стран. В связи с этим расширением рамок специализации на страховом рынке привело к созданию особенного группирования страховых компаний, которое называется перестраховщиками, специализирующихся на процессе перестрахования.

История перестрахования

Перестрахование как специализированный вид экономической деятельности берет свое начало еще с ХІХ века. Первое перестрахование на договорной основе возникло в 1820 году в Германии. В середине ХІХ века уже успешно функционировали  первые компании: Кельнское, Мюнхенское, Швейцарское общество, а с 1895 – первая перестраховочная компания в России. Начиная с тех пор и до сегодня, на человечество обрушилось тысячи катаклизмов, миллионы катастроф, две мировые войны и многое другое. Перестрахование как эффективный метод гарантирования финансовой устойчивости страховщиков подтвердило возможность дальнейшего развития и необходимость  данного вида деятельности на финансовой рынке.

К примеру, в 1994 году после землетрясения в Калифорнии сумма всех выплат страховщиков составила больше 7 млрд. долларов. Осуществить такие выплаты было бы невозможно, если бы не развитая система международного перестрахования. После этого землетрясения почти все страховые компании мира осуществили возмещение ущерба, что вызвало стихийное бедствие.

Основные категории перестрахования

Перестрахование – это специфическая область, которая имеет свою терминологию. Самыми популярными терминами можно назвать:

·  Перестрахователь – сторона, что принимает на себя страховые риски и их определенную часть передает другому страховщику вместе с частью страховых премий. Также его называют цедентом или передающей страховой компанией.

· Перестраховщик – сторона, которая берет на себя риски в перестраховании, за что получает определенную часть премии. Также его называю цессионером или цессионарием, а сам факт передачи рисков – цессией.

·  Когда перестраховщик берет на себя риск, то может еще часть его передать третьему страховщику. Такой процесс третичных и следующих передач рисков называется ретроцессия, а страховщик, что берет на себя риски, которые последуют за цессией, называется ретроцессионер или ретроцессионарий.  Перестраховщик, который передает риски, называется ретроцедент.

Основные виды перестрахования

В мировой практике много разнообразных методов и видов перестрахования.

По фактору «обязательность передачи рисков» различают несколько видов перестрахования.

 Факультативное перестрахование – это процесс, где перестрахователь направляет перестраховщику лишь те риски и лишь в той доли, которые сам считает нужным. Цедент имеет право решить, предать определенную долю риска другой компании, или оставить его в собственном удержании, а перестраховщик – взять ли на себя эту часть риска, и за какой стоимостью.  На практике при этом виде перестрахования перестраховщик (или брокер, что выступает от его имени), предлагает некоторому кругу перестраховщиков взять на себя часть рисков и подобрать оптимальные условие сделки (главным образом, по цене). Данная операция называется котировкой.

Облигаторное перестрахование – это процесс, где перестрахованию по условиям договора подлежит полный портфель страхования, что отвечает конкретным критериям (территория, вид страхования и др.). В том случае цедент передает при перестраховании абсолютно все риски, а их селекция, которая подходит под критерии, указанные в договоре, считается серьезнейшим нарушением. Облигаторный договор в большинстве случаев заключают на год.

По фактору «способ определения передаваемой доли страховой премии и части участия перестраховщика в убытке» перестрахование может быть пропорциональным, где сам перестраховщик и страховщик разделяют между собой и премию, и убыток в соответствии с пропорцией, которая была заранее утверждена этими сторонами. Пропорциональное перестрахование делится на эксцедентное и квотное. Также существует непропорциональный вид перестрахования, которое включает в себя разновидности: на основе эксцедента убыточности и на основе эксцедента убытка.

Анализ мирового рынка перестрахования

Как сообщила международная организация страховых надзоров, мировой рынок перестрахования имеет тенденцию к увеличению. Перестраховочные премии составляют: 50 миллиардов долларов в Северной Америке, 19 миллиардов в Азии, 120 миллиардов в год приходится на Европу.

Рынок перестрахования в России

Вопреки мировым тенденциям, российский рынок перестрахования ежегодно уменьшается. В 2008 году в стране функционировало 30 перестраховочных компаний и 195 страховщиков имели лицензии на операцию перестрахования, а уже в 2013 данное количество перестраховочных компаний сократилось до 14 организаций и 101 лицензия соответственно. Согласно статистике, за последние пять лет вдвое уменьшилось количество игроков в сфере перестрахования.

Характеристика перестраховочного пула

Перестраховочный пул – это объединение страховых компаний на договорной основе, которые передают в пул все риски, подлежащие операции перестрахованию, сверх суммы собственного удерживания по целому страховому портфелю, определенным видам страхования или особо опасным рискам, таким как атомные электростанции, риск диверсии или терроризма, ядерные реакторы, сельскохозяйственные, авиационные, фармацевтические или другие риски.


Больше информации о валютах ТУТ
РЕКЛАМА


Объявления