Журнал о бизнесе, страховании, банках и инвестициях
Финансовый Аналитик

Форма входа

Курс валют предоставлен сайтом kursvalut.com
Больше информации о валютах ТУТ

Обзоры бизнеса

» Что такое госкредит?
» Услуги биржевого брокера - важная информация
» Получение кредита с плохой кредитной историей. Важная информация
» Что делать если банк повысил процентную ставку?
» Mitsubishi в Европе
» Домашний бизнес - все что нужно знать
» Что такое дифференцированный кредит?
» Выгодна ли скупка золота?
» Страхование инвестиций - важная информация
» Кредитное бюро в интернете - важная информация
Поиск по сайту


«Страхование кредита»

 В связи с тем, что на рынке продуктов банка, кредит является самым популярным и самым прибыльным, существуют и некоторые риски, связанные с продажей такой продукции. И главными рисками являются, непогашение кредита или ненадлежащее выполнение своих обязательств по кредиту.

 Для того чтобы хоть как то снизить эти риски, банки разработали целые программы и одной из таких программ является страхование кредита.

 Страхование кредита осуществляется по двум направлениям:

   - страхование  кредита;

   - страхование ответственности за ненадлежащее выполнение своих обязательств.

 При страховании  кредита, страхователем является банк или другой кредитор. А страховщиком любая страховая компания.

 При этом в договоре указываются следующие страховые случаи:

   - невыполнение обязательств по кредиту в период действия кредитного договора, в связи с наступлением непредвиденных событий;

   - невыполнение обязательств по кредиту после окончания действия договора, в результате наступления непредвиденных событий. 

  К таким непредвиденным событиям относят:

   - временная неплатежеспособность или банкротство заемщика;

   - инвалидность или смерть заемщика;

   - другие события, которые не зависят от воли заемщика и привели к утрате его платежеспособности.

  При этом если банк подписывает договор со страховой компанией по принципу страхования общего портфеля (портфельное страхование), то страхуются все кредиты, не зависимо от суммы и срока погашения. При этом банк должен предоставлять страховой организации полную информацию о заемщике и выплатить страховой платеж, согласно тарифу.

 Особенно важным является страхование таких видов кредита как:

   - ипотека (приобретение недвижимости);

   - автокредитование (приобретение авто);

   - кредиты с использованием пластиковых карт (кредитки).

  Что же касается второго направления, а именно страхование ответственности невыполнения обязательств заемщиком, то в этом случае заемщик  возмещает убытки банку, за несвоевременное или неполное выполнение обязательств по кредиту. При этом страхователем является заемщик, а страховщиком - банк. То есть, если в первом случае привлекалось третье лицо (страховая компания), которое получало платежи и покрывало убытки. То в данном случае третье лицо не привлекается и банк берет на себя все риски, и покрывает их дополнительными (страховыми) платежами.

 Страховыми случаями так же являются:

   - смерть или приобретенная впервые инвалидность страхователем (заемщиком);

   - потеря работы, связанная с увольнением по причине банкротства, ликвидации, реорганизации или сокращением работников;

   - другие события, которые не зависят от воли заемщика и привели к потере его платежеспособности и невыполнениям условий договора.

   Данный договор страхования действует на период действия кредитного договора. Размеры страховых платежей устанавливаются банком с согласия заемщика, а так же зависят от условий страхования и самого кредита. Так, например, если банк предоставляет кредит без справки о доходах, без залога и поручителей, то все риски будут заложены в дополнительные (страховые) платежи.

 Кроме страхования  жизни и здоровья кредитора предусмотрены и такие виды страхования, которые способны погасить долг, как:

   - страхование залогового имущества как движимого, так и недвижимого;

   - страхование рисков по использованию кредита (например, неполучение прибыли, если деньги вложены в новый бизнес) и другие. 

 Стоит отметить, что все виды страхования кредита не относятся к обязательным условиям, а имеют добровольное начало. Пусть даже банк настаивает на страховании, все равно можно отказаться от таких услуг. Однако, прежде всего, это нужно не банку, а клиенту, который берет долгосрочный кредит, и спрогнозировать свою платежеспособность на несколько лет вперед не может. Да, конечно, если клиент выплатит кредит, то деньги, потраченные на страхование, он потеряет, а страховая компания или банк, получит дополнительный доход. Но если за период действия кредитного договора он потеряет работу, здоровье или (не дай Бог) жизнь, то долговые обязательства покроет или страховая компания или банк.


Больше информации о валютах ТУТ
РЕКЛАМА


Объявления